Дело C‑565/12

LCL Le Crédit Lyonnais SA

срещу

Fesih Kalhan

(Преюдициално запитване, отправено от Tribunal d’instance d’Orléans)

„Защита на потребителите — Договори за потребителски кредити — Директива 2008/48/ЕО — Членове 8 и 23 — Задължение на кредитора да извърши преддоговорна проверка на кредитоспособността на кредитополучателя — Национална разпоредба, която изисква да се направи справка в бази данни — Изгубване на договорната лихва при нарушаване на подобно задължение — Ефективен, пропорционален и възпиращ характер на санкцията“

Резюме — Решение на Съда (четвърти състав) от 27 март 2014 г.

1.        Преюдициални въпроси — Компетентност на Съда — Граници — Явно ирелевантни въпроси и хипотетични въпроси, поставени при условия, изключващи ползата от отговор — Въпроси, които нямат връзка с предмета на спора по главното производство

(член 267 ДФЕС)

2.        Актове на институциите — Директиви — Изпълнение от държавите членки — Необходимост от гарантиране на ефективността на директивите — Задължения на националните юрисдикции — Задължение за съответстващо тълкуване

(член 288, трета алинея ДФЕС; Директива 2008/48 на Европейския парламент и на Съвета)

3.        Защита на потребителите — Договори за потребителски кредити — Директива 2008/48 — Задължение на кредитора да извърши проверка на кредитоспособността на кредитополучателя — Нарушаване на посоченото задължение от страна на кредитора — Национална санкционна система — Изгубване на правото на договорна лихва — Запазване на правото на увеличен законоустановен лихвен процент — Недопустимост — Условие — Суми, получени от кредитора в резултат на изгубването на лихвите, които не са значително по-малки от получените при спазване на подобно задължение — Преценка от страна на националната юрисдикция

(член 23 от Директива 2008/48 на Европейския парламент и на Съвета)

1.        Вж. текста на решението.

(вж. точки 37 и 38)

2.        Вж. текста на решението.

(вж. точка 54)

3.        Член 23 от Директива 2008/48 относно договорите за потребителски кредити трябва да се тълкува в смисъл, че не допуска прилагането на национална санкционна система, по силата на която в хипотезата на нарушаване от кредитора на преддоговорното му задължение да оцени кредитоспособността на кредитополучателя, като направи справка в съответната база данни, кредиторът изгубва правото си на договорна лихва, но се възползва по силата на закона от лихва в размер на законоустановения лихвен процент, която е изискуема от постановяването на съдебно решение, с което кредитополучателят се осъжда да изплати все още дължимите суми, който лихвен процент освен това се увеличава с пет пункта, ако след изтичане на срок от два месеца от постановяването не се е издължил, когато запитващата юрисдикция констатира, че в случай, включващ незабавната изискуемост на главницата по кредита, дължима все още поради неизпълнение на кредитополучателя, сумите, които кредиторът действително може да получи в резултат на прилагането на санкцията за изгубване на правото на лихва, не са значително по-малки от тези, които би получил, ако беше спазил задължението си да направи проверка на кредитоспособността на кредитополучателя.

(вж. точка 55 и диспозитива)