Anmodning om præjudiciel afgørelse indgivet af Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Fuenlabrada (Spanien) den 2. februar 2024 – A.B.D. mod Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A.
(Sag C-88/24)
Processprog: spansk
Den forelæggende ret
Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Fuenlabrada
Parter i hovedsagen
Sagsøger: A.B.D.
Sagsøgt: Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A.
Præjudicielle spørgsmål
Er artikel 6, stk. 1, og artikel 7, stk. 1, i direktiv 93/13 1 til hinder for en retslig fortolkning af national ret, hvorefter kreditinstituttet, såfremt kreditaftalen erklæres ugyldig, ud over at kræve tilbagebetaling af den overførte kapital og morarenter til den lovbestemte sats fra tidspunktet for betalingsanmodningen, har ret til at kræve renter til den lovbestemte sats af forbrugerens udnyttelse af kreditmuligheden fra det tidspunkt, hvor denne mulighed blev udnyttet?
Er artikel 6, stk. 1, og artikel 7, stk. 1, i direktiv 93/13 til hinder for en retslig fortolkning af national ret, hvorefter vurderingen af den urimelige karakter ligeledes omfatter spørgsmålet om, hvorvidt prisen er passende, således at forbrugeren, i tilfælde af at kreditaftalen erklæres ugyldig, ikke kan kræve en supplerende kompensation fra kreditinstituttet ud over tilbagebetalingen af det beløb, der, henset til det samlede beløb, som långiveren har modtaget, overstiger den lånte kapital?
I tilfælde af, at et vilkår eller selve aftalen bliver genstand for en ugyldighedserklæring som følge af urimelighed eller af, at vilkåret eller aftalen er i strid med långiverens forpligtelser, udgør långiverens pligt til at kompensere forbrugeren med en godtgørelse, der under ingen omstændigheder må være lavere end den lovbestemte rentesats med tillæg af fem procentpoint eller den i aftalen fastsatte rente – såfremt den er højere end den lovbestemte rentesats – ligeledes med tillæg af fem procentpoint, da en forholdsmæssig sanktion i henhold til direktiv 93/13, 87/102 1 og 2008/48 2 ?
Er artikel 8 og 23 i direktiv 2008/48 til hinder for en fortolkning af national ret, hvorefter den blotte mulighed for at pålægge administrative sanktioner, i tilfælde af kreditgiverens tilsidesættelse af sin pligt til at vurdere forbrugerens kreditværdighed, udelukker muligheden for at erklære kreditaftalen ugyldig eller for at pålægge andre civilretlige konsekvenser?
Kan det i henhold til artikel 3, stk. 1, og artikel 4, stk. 1, i direktiv 93/13, med henblik på en vurdering af, om metoden med forlænget kredit i forbindelse med et revolverende kreditkort er urimelig, udgøre et af elementerne i forbindelse med bedømmelsen heraf, at den erhvervsdrivende ikke har givet forbrugeren mulighed for at vælge den betalingsmåde, hvor betaling finder sted ved månedens udgang, som ligeledes er tilgængelig i produktsortimentet, eller har opfordret forbrugeren til at vælge metoden med forlænget kredit, og dermed har ladet den erhvervsdrivendes interesser gå forud for forbrugerens bedste interesse?
Kan det i henhold til artikel 4, stk. 2, i direktiv 93/13, med henblik på en vurdering af, om en tidsubegrænset kreditaftale er klar og forståelig, udgøre et af elementerne i forbindelse med vurderingen heraf, at der i beregningen af de årlige omkostninger i procent er udeladt de supplerende antagelser, som ligger til grund for beregningen heraf, eller at de ikke er nævnt i selve aftalen?
Er artikel 6, stk. 1, og artikel 7, stk. 1, i direktiv 93/13 samt artikel 15 i direktiv 87/102 og artikel 23 i direktiv 2008/48 til hinder for en national bestemmelse, hvorefter kreditinstituttet, såfremt oplysningerne i aftalen ikke nævner de årlige omkostninger i procent eller de supplerende antagelser, der ligger til grund for beregningen heraf, kan opkræve de lovbestemte renter fra forbrugeren inden for de aftalte frister?
____________
1 Rådets direktiv 93/13/EØF af 5.4.1993 om urimelige kontraktvilkår i forbrugeraftaler (EFT L 95, s. 29)
1 Rådets direktiv 87/102/EØF af 22.12.1986 om indbyrdes tilnærmelse af medlemsstaternes love og administrative bestemmelser om forbrugerkredit (EFT L 42, s. 48).
1 Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2008/48/EF af 23.4.2008 om forbrugerkreditaftaler og om ophævelse af Rådets direktiv 87/102/EØF (EFT L 133, s. 58).