Ennakkoratkaisupyyntö, jonka Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Fuenlabrada (Espanja) on esittänyt 2.2.2024 – A.B.D. v. Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A.
(Asia C-88/24)
Oikeudenkäyntikieli: espanja
Ennakkoratkaisua pyytänyt tuomioistuin
Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Fuenlabrada
Pääasian asianosaiset
Kantaja: A.B.D.
Vastaaja: Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A.
Ennakkoratkaisukysymykset
1) Ovatko direktiivin 93/131 6 artiklan 1 kohta ja 7 artiklan 1 kohta esteenä sellaiselle oikeuskäytännössä kansallisesta lainsäädännöstä tehdylle tulkinnalle, jonka mukaan silloin, kun luottosopimus todetaan pätemättömäksi, luottolaitoksella on luovutetun pääoman palauttamisen ja maksukehotuksesta alkaen kertyneiden lakisääteisten viivästyskorkojen maksamisen lisäksi oikeus vaatia kuluttajaa maksamaan nostetuille luottoerille kertyneet lakisääteiset korot nostopäivästä alkaen?
2) Ovatko direktiivin 93/13 6 artiklan 1 kohta ja 7 artiklan 1 kohta esteenä sellaiselle kansallisesta lainsäädännöstä, jolla kohtuuttomuuden arviointi ulotetaan koskemaan hinnan asianmukaisuutta, oikeuskäytännössä tehdylle tulkinnalle, jonka mukaan silloin, kun luottosopimus on todettu pätemättömäksi, kuluttaja ei voi vaatia luottolaitosta maksamaan kuluttajalle lisähyvitystä sen lisäksi, että se palauttaa hänelle sen osan lainanantajana perimästään kokonaismäärästä, joka ylittää lainapääoman määrän?
3) Jos ehto tai sopimus todetaan pätemättömäksi kohtuuttomuutensa takia tai sen takia, että lainanantajalle asetettuja velvoitteita on laiminlyöty, voidaanko lainanantajan velvollisuutta maksaa kuluttajalle vahingonkorvaus, joka ei missään tapauksessa voi olla pienempi kuin lakisääteinen korko lisättynä viidellä prosenttiyksiköllä tai sopimuksen mukainen korko, jos se on suurempi kuin lakisääteinen korko, lisättynä viidellä prosenttiyksiköllä, pitää direktiivin 93/13, direktiivin 87/1021 ja direktiivin 2008/482 mukaisena oikeasuhteisena seuraamuksena?
4) Ovatko direktiivin 2008/48 8 ja 23 artikla esteenä sellaiselle kansallisen lainsäädännön tulkinnalle, jonka mukaan silloin, kun lainanantaja on jättänyt noudattamatta velvollisuuttaan arvioida kuluttajan luottokelpoisuus, hallinnollisten seuraamusten määrääminen sulkee jo yksinään pois mahdollisuuden todeta luottosopimus pätemättömäksi tai määrätä muita yksityisoikeudellisia seuraamuksia?
5) Kun arvioidaan, onko jatkuvaa luottoa antavan kortin takaisinmaksutavaksi asetettu maksuajan pidennys kohtuuton, voiko direktiivin 93/13 3 artiklan 1 kohdan ja 4 artiklan 1 kohdan mukaan yhtenä arviointiperusteena olla se, ettei elinkeinonharjoittaja ole tarjonnut kuluttajalle mahdollisuutta valita takaisinmaksutavaksi kuukausilyhennystä, joka sillä myös on tuotevalikoimassaan, tai että se on ohjannut kuluttajaa valitsemaan takaisinmaksutavaksi maksuajan pidennyksen ja siten asettanut omat etunsa kuluttajan etujen edelle?
6) Kun arvioidaan, onko toistaiseksi voimassa oleva luottosopimus direktiivin 93/13 4 artiklan 2 kohdassa tarkoitetulla tavalla selkeä ja ymmärrettävä, voiko yhtenä arviointiperusteena olla se, ettei todellisen vuosikoron osalta ole ilmoitettu lisäoletuksia, joiden perusteella se lasketaan, tai että niitä ei ole mainittu itse sopimuksessa?
7) Ovatko direktiivin 93/13 6 artiklan 1 kohta ja 7 artiklan 1 kohta, direktiivin 87/102 15 artikla ja direktiivin 2008/48 23 artikla esteenä sellaiselle kansalliselle säännökselle, jonka mukaan silloin, kun sopimustiedoissa ei mainita todellista vuosikorkoa tai sen laskennassa käytettyjä lisäoletuksia, luottolaitos voi vaatia kuluttajaa maksamaan lakisääteiset korot sovittuihin eräpäiviin mennessä?
____________
1 Kuluttajasopimusten kohtuuttomista ehdoista 5.4.1993 annettu neuvoston direktiivi 93/13/ETY (EYVL 1993, L 95, s. 29).
1 Kulutusluottoja koskevien jäsenvaltioiden lakien, asetusten ja hallinnollisten määräysten lähentämisestä 22.12.1986 annettu neuvoston direktiivi 87/102/ETY (EYVL 1986, L 42, s. 48).
1 Kulutusluottosopimuksista ja neuvoston direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta 23.4.2008 annettu Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2008/48/EY (EUVL 2008, L 133, s. 58).