Domstolens beslut (sjunde avdelningen) av den 18 oktober 2023 (begäran om förhandsavgörande från Apelativen sad - Sofia - Bulgarien) – VU, IT mot EUROBANK BULGARIA
(Mål C-117/231 , Eurobank Bulgaria)
(Begäran om förhandsavgörande – Artikel 99 i domstolens rättegångsregler – Direktiv 93/13/EEG – Oskäliga villkor i konsumentavtal – Artikel 3.1 och artikel 4 – Bedömning av avtalsvillkors oskälighet – Klar och begriplig formulering av ett avtalsvillkor – Avtal om banklån uttryckt i utländsk valuta – Avtalsvillkor som innebär att konsumenten helt och hållet ska stå för valutarisken – Fördel som inte särskilt överenskommits till förmån för kreditinstitutet till följd av att lånebeloppet uttryckt i bokföringsvaluta omräknas till betalningsvaluta – Artikel 6 – Följder av att ett villkor anses oskäligt)
Rättegångsspråk: bulgariska
Hänskjutande domstol
Apelativen sad - Sofia
Parter i målet vid den nationella domstolen
Klagande: VU, IT
Motpart: EUROBANK BULGARIA
Avgörande
Artikel 3.1 i rådets direktiv 93/13/EEG av den 5 april 1993 om oskäliga villkor i konsumentavtal,
ska tolkas så,
att villkor i ett låneavtal, enligt vilka det lånade beloppet är uttryckt i utländsk valuta och först betalas av banken, i denna valuta, till ett spärrat konto, innan det därefter omvandlas till nationell valuta eller till en reserv och krediteras låntagarens konto, kan utgöra oskäliga villkor i den mening som avses i denna bestämmelse, när sådana villkor får till följd att dels att valutarisken överförs helt till konsumenten vid en väsentlig uppskrivning av den utländska valutan, dels att kreditinstitutet, till nackdel för konsumenten, får en fördel som är knuten till villkoren för omvandling av lånet som parterna inte specifikt kommit överens om vid tidpunkten för avtalets ingående.
Artikel 6.1 i direktiv 93/13
ska tolkas så,
att när en nationell domstol har konstaterat att villkor i ett låneavtal uttryckt i utländsk valuta är oskäliga, kan den anse att lånet i själva verket har uttryckts i nationell valuta eller i reservvaluta i den berörda medlemsstaten endast om den ogiltigförklaring av avtalet i dess helhet som följer av att dessa villkor upphävs utsätter konsumenten för mycket negativa konsekvenser och en sådan ändring av avtalet är möjlig enligt en utfyllnadsregel i nationell rätt eller en bestämmelse i lag som är tillämplig om avtalsparterna kommer överens om detta.
I avsaknad av sådana bestämmelser i nationell rätt kräver den höga konsumentskyddsnivå som föreskrivs i direktiv 93/13 att den nationella domstolen, med beaktande av den nationella rätten i dess helhet, vidtar alla nödvändiga åtgärder för att skydda konsumenten från sådana följder, för att säkerställa att konsumenten slutligen befinner sig i samma situation som han eller hon skulle ha befunnit sig i om de villkor som befunnits vara oskäliga aldrig hade existerat.
____________
1 Datum för ingivande av ansökan: 28.2.2023